CHARLA  DEL DIA 31 DE OCTUBRE 2012 EN IBIZA BLUE RADIO
LA GRAN CRISIS -  BURBUJA INMOBILIARIA

La banca española  desde su comienzo hasta mediado de la década de los 65

 Año   1782

El 2 de junio mediante una real cédula firmada por el rey Carlos III, se funda el Banco Nacional de San Carlos, basado en el proyecto presentado por el conde de Cabarrús al primer ministro, el conde de Floridablanca.

Fue una institución moderna para la época: su capital era privado y estaba dividido en acciones. Se preveía el reparto de dividendos y la junta de LA BANCA ESPAÑOLA HASTA MEDIADO DE LA DECADA DEL 60 Y DESDE ESTA HASTA NUESTROS accionistas era soberana sobre los accionistas singulares, entre los que se encontraba el propio rey.

1829

El Gobierno y el Banco Nacional de San Carlos llegaron a un acuerdo por el cual este renunció a los casi 310 millones de reales que aquel le adeudaba a cambio de la entrega a sus accionistas de 40 millones de reales en acciones del Banco Español de San Fernando, creado por una real cédula de Fernando VII de 9 de julio. Esta institución, nacida como banco de emisión, recibió la facultad de emitir billetes en la capital del reino -privilegio que mantuvo en exclusiva hasta 1844- y la misión de financiar al Gobierno

1856

La Ley de 28 de enero redenomina al nuevo Banco Español de San como Banco de España, otorga al Estado la Fernando potestad de nombrar al gobernador y a dos subgobernadores y establece un sistema de pluralidad de bancos de emisión con la limitación de crear un banco emisor por plaza.

Tras esta liberalización los empresarios y comerciantes empezaron a crear bancos en las principales capitales españolas y el Banco de España abre sus primeras sucursales en Alicante y Valencia

1921

La Ley de Ordenación Bancaria o Ley Cambó, de 29 de diciembre, reorganiza el sistema financiero y regula por primera vez las relaciones entre el Banco de España como banco central y la banca privada.

Además aumentó el capital del Banco de asignó la inspección de la banca privada España, le y le convirtió en el órgano principal de la política monetaria del Gobierno, para lo cual se estableció un tipo de interés preferente para las operaciones de redescuento con los otros bancos

ES DE SUMO INTERES RECORDAR ESTA MISION DE INSPECCION, PARA VER LAS RESPONSABILIDADES QUE TIENEN LOS DIRIGENTES DEL BANCO DE ESPAÑA, EN LA ACTUAL SITUACION A QUE HA LLEGADO LA BANCA PRIVADA.

FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA PRIVADA HASTA MEDIADA LA DECADA DE LOS AÑOS SESENTA.-SETENTA

Hasta estas fechas la solidez de la Banca privada española, era solida basada en tres pilares fundamentales y por este orden:

1º SEGURIDAD. Para la concesión de cualquier operación crediticia la seguridad era el principal elemento a estudiar, y tenia una importancia capital.

2º LIQUIDEZ. En segundo lugar el tiempo para el recobro de las operaciones era muy apreciado debido a la fluidez que originaba para rotar el dinero en distintas operaciones

3º y ULTIMO, RENTABILIDAD.- Naturalmente la rentabilidad es el fin de cualquier operación mercantil, pero a mayor rentabilidad hay forzosamente que asumir más riesgo o más plazo, quizás ambos juntamente.

Por todo ello, se incumplirían los dos primeros pilares y ello haría peligrar las operaciones.

Esto funcionó así como norma general  en toda la banca privada que tenía y tiene la obligación de enviar periódicamente al BANCO DE ESPAÑA, sus balances y este ejercer una de las funciones que se le tiene asignada como es la de la Inspección.

Los Presidentes y Directores Generales de los Bancos, eran en su mayoría Profesionales hechos en las mismas empresas o personas pertenecientes a familias tradicionales de Banqueros españoles, que se formaban en las generaciones familiares y fieles a los mismos principios, si bien comienzan a aparecer algunos intrusos en el gremio que se podrían considerar peligrosos para sus intereses como realmente con el tiempo lo han sido, casos Ruiz-Mateos, Mario Conde , etc.

Bien es cierto que hasta el 1965 aproximadamente la Banca estaba controlada no permitiendo alegremente su expansión, pues para poder abrir una Sucursal o una Agencia  el Banco habría de tener un capital determinado, la ciudad en donde quisiera establecerse una población concreta y el número de oficinas bancarias habría de guardar una relación directa con dichos baremos.

Algo así como pasaba con los Notarios o las mismas farmacias, licencias de taxis etc.

El funcionamiento para hacer operaciones con divisas, estaba controlado también y la banca podía hacer hasta un límite, que lo fijaba el Capital del Banco y la fecha de  creación.

DECADA DE 1965 A 1975

En esta época se liberan las cortapisas para la Expansión, se crean los llamados Bancos Industriales, los Bancos empiezan a dar Préstamos Hipotecarios, y a eliminar de sus cuentas los Créditos puros.     Las Cajas a dar créditos a las industrias, total los unos se meten en el terreno de los otros y los Bancos industriales captando dinero a unos elevados tipos de interés, para financiar a sus propias empresas.( por citar  un caso el del Banco Industrial del Sur, de la familia RUIZ-MATEOS)y otros no industriales aso Banesto.

Con esta enorme expansión la apertura de Sucursales y Agencias es tremenda, surge una competencia feroz en la captación de recursos y una palabra nueva en el negocio bancario, los EXTRATIPOS, que no es ni más ni menos, que pagar por encima de lo establecido unos tipos de interés que llegar a ser en algunos casos del 16%, con la consecuencia del encarecimiento del dinero para financiar prestamos o créditos, por un lado y por otro el fraude que se hacía a la Hacienda, toda vez que la retención se hacía sobre un interés muy inferior 0,10%.

Como quiera que la inflación era cada año brutal, el incremento de los sueldos iba parejo, el 25 ó 40% algún año la Banca empezó a contratar a unos elementos de empresas, llamados ejecutivos, que en sus empresas, principalmente relacionadas con el ladrillo y otras puramente especulativas y la infaccón  brutal habían obtenido pingües beneficios, pero por supuesto sin ningún tipo de formación bancaria, ni basándose en los pilares anteriormente expuestos, sacaban sus beneficios con la venta de activos solidos, pagando en su lugar alquileres, despidiendo personal, fusionándose o comprando mediante OPAS otras entidades y realizando operaciones rápidas,que poco o nada tenían  que ver con la función de captación de pasivos para efectuar créditos a empresas seguras o comercios.

Con los préstamos hipotecarios o para la adquisición de automóviles, muchos de los EJECUTIVOS, procedían de Financieras, no hacía falta el control de un empleado profesional, se le dejaban a los concesionarios o a las Agentes de la propiedad inmobiliaria unas tablas con los datos a solicitar al candidato y debido al Boon  de la construcción, que lo que comprabas hoy a la hora ya valía unas miles de pesetas más, empujaban a los solicitantes del crédito a pedir más de lo que necesitaban, para que comprasen los muebles, el viaje o hasta el mismísimo automóvil, con tal de que las nóminas alcanzasen un porcentaje para hacer frente a las amortizaciones

Y AHORA QUE, CUAL HA SIDO EL PROBLEMA, Y QUIENES LOS RESPONSABLES.

Naturalmente, varios han sido los problemas que han desencadenado todo el proceso de descomposición que ha llevado a una banca seria hasta lo que actualmente se convirtió, entre ellos el principal, bajo mi punto de vista es la perdida de las virtudes básicas de sus tres pilares, llegando a esto por la deformación moral de sus dirigentes, que antepusieron sus intereses personales por encima de los de los principios de lealtad a sus accionistas, blindando en primer lugar unos sueldos fabulosos y vitalicios, presentando unos balances con beneficios modificados al alza, con lo cual conseguían incrementar el precio de sus acciones, no llevando los activos de dudoso cobro a las cuentas previstas y faltando al mandato de inspección por parte del Banco de España.

Montón hay de responsables, responsables que como casi siempre se saldrán de rositas y el Gobierno de la Nación se hará cargo de su reflotación ,a base de los impuestos de todos los españoles, facilitándoles liquidez al 1% y emitiendo deuda al 7%, que es a donde iran destinados las cantidades entregadas con un diferencial del 6% a favor de la Banca, con el dinero entregado para que financien  a las empresas. Amén como ya está demostrado lo primero que hacen es llevarse los sueldos que ellos mismos se asignaron, por la magnífica gestión que llevaron a cabo.

Además para los activos tóxicos se creará un Banco que denominan como Banco Malo. Esto es hhas hecho una mala gestión, debes un montón de dinero y posees otro montón de Activos de muy difícil cobro. Yo gobierno te doy dinero para que tú cobres, tengas para pagar y seguir haciendo negocios y me quedo con lo que no vas a ser capaz de cobrar y yo lo intentaré.

CUANDO ESTOS SINVERGUENZAS, DE MUCHOS SE CONOCEN NOMBRES Y APELLIDOS, DE BANCOS Y CAJAS DE AHORRO, PAGARAN SUS DELITOS DE ESTAFAS, CORRUPTELAS,APROPIACION INDEBIDA, ABUSO DE CONFIANZA Y PODER, PERMANENCIA EN CARGOS DE RESPONSABILIDAD CON HASTA 80 AÑOS y CREADORES DE ERES, ETC. ETC. CON LA DEVOLUCION DE LO LLEVADO Y PENAS DE CARCEL.

QUE GOBIERNO SERÁ CAPAZ DE OFRECERLE A PUEBLO QUE LOS VOTO, JUSTICIA AUNQUE TENGAMOS QUE APRETARNOS EL CINTURON- PRIMERO ELLOS, DESPUES VOSOTROS Y AL FINA EL PUEBLO QUE NO VIVIO POR ENCIMA DE SUS POSIBILIDADES