CHARLA DEL DIA 31 DE OCTUBRE 2012 EN IBIZA BLUE RADIO
LA GRAN CRISIS
- BURBUJA INMOBILIARIA
La banca
española desde su comienzo hasta mediado
de la década de los 65
Año 1782
El 2 de junio
mediante una real cédula firmada por el rey Carlos III, se funda el Banco Nacional de San Carlos,
basado en el proyecto presentado por el conde de Cabarrús al primer ministro,
el conde de Floridablanca.
Fue una
institución moderna para la época: su capital era privado y estaba dividido en
acciones. Se preveía el reparto de dividendos y la junta de LA BANCA
ESPAÑOLA HASTA MEDIADO DE LA DECADA DEL 60 Y DESDE ESTA HASTA NUESTROS accionistas era
soberana sobre los accionistas singulares, entre los que se encontraba el
propio rey.
1829
El Gobierno y el Banco
Nacional de San Carlos llegaron a un acuerdo por el cual este renunció a los
casi 310 millones de reales que aquel le adeudaba a cambio de la entrega a sus
accionistas de 40 millones de reales en acciones del Banco Español de San
Fernando,
creado por una real cédula de Fernando VII de 9 de julio. Esta institución,
nacida como banco de emisión, recibió la facultad de emitir billetes en la
capital del reino -privilegio que mantuvo en exclusiva hasta 1844- y la misión
de financiar al Gobierno
1856
La Ley de 28
de enero redenomina al nuevo Banco Español de San como Banco de España,
otorga al Estado la Fernando potestad de nombrar al gobernador y a dos subgobernadores
y establece un sistema de pluralidad de bancos de emisión con la limitación de
crear un banco emisor por plaza.
Tras esta liberalización los empresarios y comerciantes
empezaron a crear bancos en las principales capitales españolas y el Banco de España
abre sus primeras sucursales en Alicante y Valencia
1921
La Ley de Ordenación
Bancaria o Ley Cambó, de 29 de diciembre, reorganiza el sistema financiero y
regula por primera vez las relaciones entre el Banco de España como banco
central y la banca privada.
Además
aumentó el capital del Banco de asignó la inspección de la banca
privada España, le y le convirtió en el órgano principal de la política
monetaria del Gobierno, para lo cual se estableció un tipo de interés
preferente para las operaciones de redescuento con los otros bancos
ES DE SUMO INTERES RECORDAR ESTA MISION DE INSPECCION, PARA VER
LAS RESPONSABILIDADES QUE TIENEN LOS DIRIGENTES DEL BANCO DE ESPAÑA, EN LA
ACTUAL SITUACION A QUE HA LLEGADO LA BANCA PRIVADA.
FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA PRIVADA HASTA MEDIADA LA DECADA DE
LOS AÑOS SESENTA.-SETENTA
Hasta estas fechas la solidez de la Banca privada española, era
solida basada en tres pilares fundamentales y por este orden:
1º SEGURIDAD. Para la concesión de cualquier operación
crediticia la seguridad era el principal elemento a estudiar, y tenia una
importancia capital.
2º LIQUIDEZ. En segundo lugar el tiempo para el recobro de las
operaciones era muy apreciado debido a la fluidez que originaba para rotar el
dinero en distintas operaciones
3º y ULTIMO, RENTABILIDAD.- Naturalmente la rentabilidad es el
fin de cualquier operación mercantil, pero a mayor rentabilidad hay
forzosamente que asumir más riesgo o más plazo, quizás ambos juntamente.
Por todo ello, se incumplirían los dos primeros pilares y ello
haría peligrar las operaciones.
Esto funcionó así como norma general en toda la banca privada que tenía y tiene la
obligación de enviar periódicamente al BANCO DE ESPAÑA, sus balances y este
ejercer una de las funciones que se le tiene asignada como es la de la
Inspección.
Los Presidentes y Directores Generales de los Bancos, eran en su
mayoría Profesionales hechos en las mismas empresas o personas pertenecientes a
familias tradicionales de Banqueros españoles, que se formaban en las
generaciones familiares y fieles a los mismos principios, si bien comienzan a
aparecer algunos intrusos en el gremio que se podrían considerar peligrosos
para sus intereses como realmente con el tiempo lo han sido, casos Ruiz-Mateos,
Mario Conde , etc.
Bien es cierto que hasta el 1965 aproximadamente la Banca estaba
controlada no permitiendo alegremente su expansión, pues para poder abrir una
Sucursal o una Agencia el Banco habría
de tener un capital determinado, la ciudad en donde quisiera establecerse una
población concreta y el número de oficinas bancarias habría de guardar una
relación directa con dichos baremos.
Algo así como pasaba con los Notarios o las mismas farmacias,
licencias de taxis etc.
El funcionamiento para hacer operaciones con divisas, estaba
controlado también y la banca podía hacer hasta un límite, que lo fijaba el
Capital del Banco y la fecha de
creación.
DECADA DE 1965 A 1975
En esta época se liberan las cortapisas para la Expansión, se
crean los llamados Bancos Industriales, los Bancos empiezan a dar Préstamos
Hipotecarios, y a eliminar de sus cuentas los Créditos puros. Las Cajas a dar créditos a las industrias,
total los unos se meten en el terreno de los otros y los Bancos industriales
captando dinero a unos elevados tipos de interés, para financiar a sus propias
empresas.( por citar un caso el del
Banco Industrial del Sur, de la familia RUIZ-MATEOS)y otros no industriales aso
Banesto.
Con esta enorme expansión la apertura de Sucursales y Agencias
es tremenda, surge una competencia feroz en la captación de recursos y una
palabra nueva en el negocio bancario, los EXTRATIPOS, que no es ni más ni
menos, que pagar por encima de lo establecido unos tipos de interés que llegar
a ser en algunos casos del 16%, con la consecuencia del encarecimiento del
dinero para financiar prestamos o créditos, por un lado y por otro el fraude
que se hacía a la Hacienda, toda vez que la retención se hacía sobre un interés
muy inferior 0,10%.
Como quiera que la inflación era cada año brutal, el incremento
de los sueldos iba parejo, el 25 ó 40% algún año la Banca empezó a contratar a
unos elementos de empresas, llamados ejecutivos, que en sus empresas,
principalmente relacionadas con el ladrillo y otras puramente especulativas y
la infaccón brutal habían obtenido
pingües beneficios, pero por supuesto sin ningún tipo de formación bancaria, ni
basándose en los pilares anteriormente expuestos, sacaban sus beneficios con la
venta de activos solidos, pagando en su lugar alquileres, despidiendo personal,
fusionándose o comprando mediante OPAS otras entidades y realizando operaciones
rápidas,que poco o nada tenían que ver
con la función de captación de pasivos para efectuar créditos a empresas
seguras o comercios.
Con los préstamos hipotecarios o para la adquisición de
automóviles, muchos de los EJECUTIVOS, procedían de Financieras, no hacía falta
el control de un empleado profesional, se le dejaban a los concesionarios o a
las Agentes de la propiedad inmobiliaria unas tablas con los datos a solicitar
al candidato y debido al Boon de la
construcción, que lo que comprabas hoy a la hora ya valía unas miles de pesetas
más, empujaban a los solicitantes del crédito a pedir más de lo que
necesitaban, para que comprasen los muebles, el viaje o hasta el mismísimo
automóvil, con tal de que las nóminas alcanzasen un porcentaje para hacer
frente a las amortizaciones
Y AHORA QUE, CUAL HA SIDO EL PROBLEMA, Y QUIENES LOS
RESPONSABLES.
Naturalmente, varios han sido los problemas que han
desencadenado todo el proceso de descomposición que ha llevado a una banca
seria hasta lo que actualmente se convirtió, entre ellos el principal, bajo mi
punto de vista es la perdida de las virtudes básicas de sus tres pilares,
llegando a esto por la deformación moral de sus dirigentes, que antepusieron
sus intereses personales por encima de los de los principios de lealtad a sus
accionistas, blindando en primer lugar unos sueldos fabulosos y vitalicios,
presentando unos balances con beneficios modificados al alza, con lo cual
conseguían incrementar el precio de sus acciones, no llevando los activos de
dudoso cobro a las cuentas previstas y faltando al mandato de inspección por
parte del Banco de España.
Montón hay de responsables, responsables que como casi siempre
se saldrán de rositas y el Gobierno de la Nación se hará cargo de su
reflotación ,a base de los impuestos de todos los españoles, facilitándoles
liquidez al 1% y emitiendo deuda al 7%, que es a donde iran destinados las
cantidades entregadas con un diferencial del 6% a favor de la Banca, con el
dinero entregado para que financien a
las empresas. Amén como ya está demostrado lo primero que hacen es llevarse los
sueldos que ellos mismos se asignaron, por la magnífica gestión que llevaron a
cabo.
Además para los activos tóxicos se creará un Banco que denominan
como Banco Malo. Esto es hhas hecho una mala gestión, debes un montón de dinero
y posees otro montón de Activos de muy difícil cobro. Yo gobierno te doy dinero
para que tú cobres, tengas para pagar y seguir haciendo negocios y me quedo con
lo que no vas a ser capaz de cobrar y yo lo intentaré.
CUANDO ESTOS SINVERGUENZAS, DE MUCHOS SE CONOCEN NOMBRES Y
APELLIDOS, DE BANCOS Y CAJAS DE AHORRO, PAGARAN SUS DELITOS DE ESTAFAS,
CORRUPTELAS,APROPIACION INDEBIDA, ABUSO DE CONFIANZA Y PODER, PERMANENCIA EN
CARGOS DE RESPONSABILIDAD CON HASTA 80 AÑOS y CREADORES DE ERES, ETC. ETC. CON
LA DEVOLUCION DE LO LLEVADO Y PENAS DE CARCEL.
QUE GOBIERNO SERÁ CAPAZ DE OFRECERLE A PUEBLO QUE LOS VOTO,
JUSTICIA AUNQUE TENGAMOS QUE APRETARNOS EL CINTURON- PRIMERO ELLOS, DESPUES
VOSOTROS Y AL FINA EL PUEBLO QUE NO VIVIO POR ENCIMA DE SUS POSIBILIDADES